Кредитные приложения — приложения, которые дают безопасные https://apps-prestamos.mx/opiniones/credmex/ деньги в долг

Многие кредитные приложения используют броские названия и элегантный интерфейс, чтобы заманить пользователей. Но за кулисами эти приложения могут быть сложными, требующими для работы множества функций.

Часто эти приложения пропускают проверку кредитоспособности и автоматически погашаются со следующей зарплатой или другим прямым депозитом. Они также могут взимать плату за подписку или «быстрое финансирование».

Кредитование по принципу «равный-равному» (P2P)

Кредитование по схеме «равный-равному» (P2P) позволяет вам давать деньги в долг напрямую другим людям. Его популярность растет, поскольку оно предлагает более высокую доходность, чем сберегательные счета или депозитные сертификаты. Однако важно понимать связанные с этим риски, прежде чем брать на себя обязательства. Например, кредиторы P2P не имеют защиты, предлагаемой страхованием FDIC, которое покрывает деньги человека в банках и других финансовых учреждениях.

У большинства кредиторов P2P есть веб-сайт, на котором https://apps-prestamos.mx/opiniones/credmex/ заемщики отправляют финансовый профиль и получают рейтинг риска, который определяет процентную ставку, которую они должны платить. Инвесторы выбирают, какие кредиты они хотят финансировать, а веб-сайт занимается выдачей средств и сбором платежей по кредиту.

Согласно исследованиям, компании P2P в первую очередь используют кредитную информацию и коэффициенты доходов для оценки риска заемщика. Другие факторы, такие как коэффициент задолженности к доходу и наличие банковского счета, оказывают минимальное влияние.

Некоторые заемщики не могут погасить свои кредиты, и это известно как безнадежные долги. Безнадежные долги обычно обходятся кредитору примерно в 1–2 % от его инвестиций. С них также могут взиматься комиссии за досрочное погашение или повторное заимствование.

Важно диверсифицировать свои инвестиции, чтобы снизить риск потерь от кредитования между физическими лицами. Если вы рассматриваете возможность инвестирования в кредитование P2P, получите экспертную финансовую консультацию, чтобы оценить, соответствует ли это вашим целям и толерантности к риску. Позвольте Unbiased быстро подобрать вам профессионального финансового консультанта, который может помочь.

Кредитование друзей и семьи

Многие люди обращаются к семье и друзьям, когда им нужны деньги, особенно если у них нет устоявшейся кредитной истории или они не могут претендовать на займы от коммерческих кредитных организаций. Частные займы между друзьями и семьей могут быть быстрой, удобной и доступной альтернативой традиционным займам. Они часто предоставляются с более низкими или нулевыми процентными ставками, требуют меньше документов и гибки в условиях погашения.С другой стороны, кредитование друзей и семьи может создать напряжение в отношениях, если заемщик не вносит платежи.

При кредитовании близких людей крайне важно тщательно обдумать, смогут ли они погасить кредит, и установить четкие условия погашения. Также рекомендуется взимать проценты, что поможет отговорить заемщика от того, чтобы рассматривать кредит как подарок. Использование современных платформ социального кредитования, таких как Pigeon, делает процесс создания долгового обязательства и другой кредитной документации, взимания процентов и отправки напоминаний о платежах максимально безболезненным.

Залоговое обеспечение

Залоговый кредит требует, чтобы вы предложили ценный актив в качестве обеспечения долга. Затем кредитор может истребовать или ликвидировать активы, если вы перестанете вовремя вносить платежи. Главное преимущество залогового кредита заключается в том, что он может быть предложен по более низким процентным ставкам, чем необеспеченные кредиты. Залоговые кредиты также позволяют вам брать в долг более крупные суммы денег. Они также могут помочь вам создать или улучшить вашу кредитную историю, если вы будете делать регулярные своевременные платежи. Примерами залоговых активов являются инвестиции, недвижимость и страховые полисы.

Традиционные финансовые учреждения, такие как банки, обычно предлагают залоговые кредиты. Однако платформы онлайн-кредитования и компании финансовых технологий (финтех) также начали предлагать залоговые кредиты. Эти кредиторы часто предлагают низкие процентные ставки и удобные процессы подачи заявок.

Необходимость получения залогового кредита зависит от вашей ситуации и суммы денег, которую вам нужно занять. Важно тщательно изучить свои варианты и выбрать лучший для вас вариант. Если у вас хорошая кредитная история или высокий доход, вам, возможно, не нужно предоставлять залог. Однако, если вы впервые оформляете кредит, у вас слабый доход или плохая кредитная история или вам нужно профинансировать крупные покупки, залоговый кредит может быть полезен. Залог, который вы используете, может как создать, так и разрушить вашу способность претендовать на кредит.

Процентные ставки

Обычно приложения для кредитования денег позволяют вам занимать небольшие суммы наличными, которые автоматически возвращаются через определенное количество дней или недель, когда приходит ваша следующая зарплата или прямой депозит.Плата за заявку на кредит часто выражается в виде годовой процентной ставки (APR), но она также может варьироваться в зависимости от кредитора, поэтому важно тщательно рассмотреть каждый вариант перед выбором.

Чтобы использовать кредитные приложения, вам нужно будет связать их со своим банковским счетом и указать свое имя, домашний адрес, номер социального страхования, номер телефона и адрес электронной почты. Некоторые приложения потребуют от вас создания учетной записи онлайн-банкинга, что может ускорить перевод заемных средств.

Некоторые из этих приложений требуют, чтобы вы указали номер маршрутизации вашего банковского счета, а некоторые могут попросить плату за доступ к информации о вашем счете. Это может быть признаком ненадежного или хищного кредитора. Вам следует избегать таких типов кредитных приложений, если это возможно, и искать альтернативы, например, просить друзей или семью о беспроцентном кредите или использовать свою кредитную карту для экстренных расходов.

Если вы все же решили взять кредит через приложение, обязательно прочитайте отзывы текущих и прошлых клиентов, прежде чем выбирать приложение. Это поможет вам понять, как каждый кредитор относится к своим заемщикам, от поддержки клиентов до прозрачности, и может помочь в процессе принятия решения.